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（原标题：高管频频最先增捏，首家A股上市农商行的股价困局何解？）

出品 | 枪弹财经

作家 | 立莉

裁剪 | 蛋总

好意思编 | 倩倩

审核 | 颂文

国内首家A股上市农商行——江阴银行，又现高管真金白银最先增捏。

Choice数据高慢，6月6日，江阴银行最新董监高及相关东说念主员股份变动情况5名高管共增捏公司股份10.06万股。

种植于2001年的江阴银行，是寰宇三家股份制翻新试点单元，在原江阴市35家法东说念主信用合营社和3家城市信用社的基础上，由江阴企业、天然东说念主入股组建的方位性股份制买卖银行。

2016年，江阴银行于深交所上市，成为了寰宇首家登陆A股商场的农商银行。

插足2024年，江阴银行除高管增捏外，岁首可转债摘牌在即之时，“百亿骑士”江南水务通过可转债转股的方式成为江阴银行第一大股东。方位国资入局，江阴银行成本金进一步夯实。

然而值得属目的是，天然大动作络续，亦有国内首家A股上市农商行光环加捏，江阴银行股价却并无光显起色。戒指6月12日收盘，江阴银行报3.83元/股，较上市后的最高点一经跌去近或者。

1、高管最先增捏，国资充任“白衣骑士”

插足2024年以来，江阴银行迎来一波高管增捏潮。

「界面新闻·枪弹财经」属目到，近一个月内，江阴银行高管14次最先增捏。

（图 / 东方资产网）

江阴银行在本年1月发布的公告中称，公司部分董事、监事、高等不断东说念主员及中枢主干东说念主员，拟通过深交所增捏该行股份。辩论自2024年1月9日起6个月内，以购买可鼎新公司债券并进行转股及从二级商场麇集竞价方式，所有增捏股份金额不少于1000万元东说念主民币不高于2000万元东说念主民币。

频频而言，上市公司高管增捏是基于对公司价值的认同及改日捏续领略发展的信心，为进步投资者信心，着重成本商场和公司股价领略。

但江阴银行发布上述增捏公告之际，亦然该行刊行的20亿元畛域的“江银转债”行将期满之时。

公告高慢，江银转债刊行于2018年1月26日，刊行总和20亿元，启动转股价钱为9.16元/股，期限为6年。江银转债存续工夫，江阴银行8次下修转股价钱。

但戒指2023年年末，该行仍有占刊行总量87.89%的江银转债尚未转股。如若浅显到期，刊行方需要兑付到期本息，这将给江阴银行带来一定的资金压力。

缓解这一压力，仅靠高管增捏明显不够。江阴银行通过外部引进当地国资系股东“消化”可转债。

1月17日该行发布公告称，江南水务通过可转债转股的方式，将其捏有的约561.61万张可转债转为江阴银行A股世俗股，转股股数约为1.42亿股。

跟着这次增捏，江银转债的未转股比例降59.81%。转股后江南水务捏有江阴银行6.13%的股权，成为该行第一大股东。

关于江阴银行而言，“江银转债”胜仗转股，补充了中枢一级成本，并缓解了江阴银行可转债到期偿还压力。

与此同期，江南水务是江阴市一家国有控股上市公司。跟着大股东的易主，看成寰宇首家A股上市农商行的江阴银行转为国资。

自2024年1月29日起，江银转债在深交所摘牌。江银转债的启动转股价钱为9.16元/股，终末一次调养转股价钱为3.96元/股。自挂牌走动于今5年多时分，转股价向下调养了超四成。

现时上市银行可转债遇冷，很大身分是由于投资者担忧转股后可能无法得回预期的收益，对银行改日股价、功绩等长进不乐不雅。

江阴银行于2016年9月上市，上市时的刊行价钱为4.64元/股。

但该行上市后在二级商场上的施展经久低迷。2017年4月江阴银行股价达到上市以来的最高点18.85元/股，尔后股价节节下降，终年在每股3、4元凹凸踌躇，难回高光时刻。

戒指6月12日收盘，江阴银行报3.83元/股，总市值为94.27亿元。

（图 / 江阴银行上市后股价走势图）

2、双增背后：投资保住营收增长，拨备大幅下滑

业内无数不雅点合计，现时银行股价的低迷，虽与大盘及银行板块举座颤动磋议，但银行自己的功绩施展也影响投资者的信心。

2023年年报高慢，戒指2023年末，江阴银行已矣营业收入38.65亿元，同比增长2.25%。已矣归母净利润18.88亿元，同比增长16.83%。不外细看其具体数据，不难发现江阴银行在营收净利润双增之下仍有隐忧。

从营收组成来看，2023年，江阴银行已矣利息净收入29.82亿元，较上年末减少6.63%。

其中，利息收入62.33亿元，较2022年62.83亿元减少了约0.50亿元，而2023年的利息支拨约为32.52亿元，较2022年30.90亿元加多了约1.6亿元，同比增长了5.22%。

对此，该行暗示，期内净利息收入变动主要受繁殖资产和计息欠债的平均余额，以及这些资产的收益率与欠债的成本所影响。

（图 / 江阴银行2023年年报）

2023年，江阴银行非息收入中的手续费及佣金净收入一项约为0.80亿元，较2022年约0.93亿元同比减少13.62%。

上述两项均下降，而江阴银行营收的正向增长主要依靠投资收益。

2023年，江阴银行投资收入达到7.96亿元，较前一年大增104.18%，占营收比例由前一年的10.32%猛增至20.61%。该行称，“主要系当期走动性金融资产捏有收益加多和债券惩办收益加多所致。”

资产质料方面，不良贷款率为0.98%，与上年度捏平。不良贷款余额高潮，戒指2023年末，江阴银行不良贷款余额为11.29亿元，较2021年末的10.11亿元加多1.18亿元。

戒指2023年末，江阴银行的拨备袒护率为409.46%，较三季度末下降63.71个百分点，较2022年末的469.62%大幅下降60.16个百分点。江阴银行在年报中并未确认下调原因。

（图 / 江阴银行2023年年报）

此外，江阴银行在年报中称麇集度风险是该行濒临的主要风险。

按照国度金融监督不断总局磋议监管指引，单一客户贷款余额不高于银行成本净额10%，最大十家客户贷款比率不得跨越50%。

江阴银行的这两项揣度虽兴盛监管条目，但仍然濒临贷款客户麇集度风险。年报高慢，戒指2023年底，该行单一最大东说念主民币借款东说念主贷款额占成本净额比例为5.82%，前十大借款东说念主贷款总和占成本净额比例为33.19%，较前均两年有所高潮。

3、零卖转型的挑战

事实上，江阴银行3月发布的2023年功绩陈述，亦然该行将帅都换后的首份收获单。

2023年6月，原行长宋萍被选举为江阴银行新任党委文书、董事长；倪庆华为新一届党委副文书、行长。两位均为“75后”，宋萍更是江阴银行的元老级东说念主物。

而行长倪庆华历任昆山农村买卖银行陆家谱行行长助理，昆山农村买卖银行电子银行部总司理助理、副总司理，昆山农村买卖银行收罗金融部副总司理、总司理，昆山农村买卖银行党委委员、副行长。2023年5月30日起，任该行党委副文书。

彼时有不雅点合计，倪庆华熟谙金融科技业务，在昆山农商行主要老成电子银行和收罗金融。或为江阴农商行数字化和零卖转型带来积极影响。

在近期的投资者问答中，有投资者发问，江阴银行2023年高层发生交替，改日发展重点和重点政策有无变化。

对此，江阴银行称，2023年本行制定了三年政策发展打算，围绕“数字化零卖转型”和“全宗旨行状转型”，长久效率“支农支小”“作念小作念散”政策定位，加速鼓吹场景金融、花消金融、资产不断和网点转型，进步数字化转型身手。

连年来，各银行突破传统零卖业务的枷锁，借助金融科技加速零卖业务转型模范。其目的不仅在于争取在同行竞争中占据主动地位、打造自己的各异性，还可塑造自己在二级商场上的各异。

不外，现时以江阴银行的情况来看，零卖转型似乎还有很长的路要走。

年报高慢，2023年江阴银行的贷款业务中对公业务占比超80%，个贷业务占比不及20%，且较2022年有所下滑。

具体来看，2023年个东说念主贷款畛域为223.5亿元，较2022年的229.78亿元有所下降。个东说念主贷款占比19.38%，比较2022年的22.28%，下滑1.9个百分点。

个东说念主贷款包括信用卡、住房按揭贷款、策动性贷款和花消贷款这四项。2023年，策动性贷款取代2022年的住房按揭贷款，成为在四项中占比最高业务。

数据高慢，策动性贷款为94.85亿元，同比增长6.64%；花消贷款畛域36.28亿元，同比增长19.54%。

「界面新闻·枪弹财经」属目到，早在2020年江阴银行拟建造花消金融公司。往日4月，江阴银行发布的公告称，董事会已全票通过拟建造花消金融公司和金融租借公司的议案。

江阴银行还对媒体裸露，建造花消金融公司的辩论在2019年就一经建议来了。

消金派司可在寰宇展业，弥补区域性银行的地舆性身分不及。不外到如今4年时分已过，这一议案却还莫得下文。

江阴银行在年报中说起，2023年该行整合普惠金融部职能，下设小企业与个贷中心、信用卡与消贷中心，进一步完善普惠行状体系。

跟着相关组织架构的调养，江阴银行能否在新任将帅的指示下捏续鼓吹零卖转型模范，加速普惠金融增量扩面？「界面新闻·枪弹财经」将捏续调治。

*文中题图来自：摄图网，基于VRF条约。

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